フリーナンス

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個人事業主必見!フリーナンスのココが凄い!仕組みとメリット・デメリットをわかりやすく解説

今時店長
皆さんこんにちは、今時店長です。

今回は、フリーランス・個人事業主向けの「お金と保険」のサービスである、FREENANCE(フリーナンス)についてわかりやすく解説します。

実際に申込みをして、わからない部分についても聞いてみたので、ぜひ参考にしてみてください。ちなみに、法人の方でも入会できます。

フリーナンスについて

フリーナンスとは

フリーナンス

基本情報

運営企業
GMOクリエイターズネットワーク株式会社
対象者
個人事業主、法人、個人事業主、満15歳以上満64歳以下で有職の方(継続加入は満74歳以下の方まで)にご加入いただけます。
口座開設・維持費
無料

個人事業主を支える「お金と保険のサービス」

フリーナンス(FREENANCE)とは、初期費用や月額費用は無料で利用できる、個人事業主を支える「お金と保険のサービス」です。

簡単にわかりやすく説明

1.フリーナンス口座が開設される。

フリーナンス(FREENANCE)に入会すると、フリーナンス口座という、GMOあおぞらネット銀行の収納代行用銀行口座が無料で開設されます。

2.フリーナンス口座は入金先として利用できる。

フリーナンス口座

このフリーナンス口座は、法人からの事業収入の入金先として利用することができます。個人名義だけでなく、屋号での口座の開設もできます。

フリーナンス口座に入金されたお金は、事前に登録してあるメインバンクに、振込手数料0円で入金されます。振替日は下記の通りです。

  • メインバンクがGMOあおぞらネット銀行の場合・・・当日~翌日
  • メインバンクがGMOあおぞらネット銀行以外の場合・・・週に1回

3.フリーナンス会員には特典がついてくる。

フリーナンス会員になると、即日払い、あんしん補償、あんしん補償プラスという3つのフリーランスを支えるお金と保険のサービスがついてきます。

メリット

無料口座開設に3つの特典がついています。

  1. 即日払い・・・最短即日で請求書を現金化できる。
  2. あんしん補償・・・最高5,000万円の損害賠償保険が適用される。
  3. あんしん補償プラス・・・有料の所得補償制度に入会できる。

主に、即日払い、あんしん補償がメインの特典です。あんしん補償プラスは、フリーナンスで団体割引のある保険です、任意なので入らなくても問題ありません。

フリーナンス(無料口座開設はこちら)

デメリット

フリーナンス口座を経由するので着金まで時間が掛かる。

事業者からの振込→フリーナンス口座→メインバンクに着金となるため、そのままメインバンクに入金してもらうよりも時間が掛かります。

ユーザー情報が広告の配信などに利用される。

フリーナンスユーザー情報を活用した金融機関との提携

公式サイトによると、ユーザー情報は広告配信に使われるほか”利用者の明確な同意のもと”振込専用口座の情報が融資や住宅ローンの審査に利用される予定です。

フリーナンス(無料口座開設はこちら)

今時店長
ユーザー情報を提供する代わりに、無料で保険に入れるという、いわゆる、ギブアンドテイクなサービスです。

即日払いについて

請求書をフリーナンスが買い取りしてくれる

握手

「即日払い」とは、クライアントへの請求書(売掛金)を、フリーナンスで買い取りしてくれるサービスのことです。

最短即日中に手数料を差し引いたお金が入金される。

いわゆる「ファクタリング」と呼ばれるサービスのことで、買い取り審査が成立すれば最短即日中に手数料を差し引いたお金が入金されます。

資金確保で商機を逃しません

ECサイトの商品仕入とか、クリエイターの活動資金など、フリーランスでありがちな資金繰りの問題からくる商機を逃すような状況を回避することができます。

クライアントには知られないの!?

単純にGMOあおぞらネット銀行口座番号を指定するだけなので知られません。

手数料と限度額

手数料と買い取り限度額は下記の通りです。

  • 手数料:3.0%~10%
  • 買い取り限度額:最高1,000万円

手数料は与信スコアで決定する。

手数料は、フリーナンスにログイン後に表示される与信スコアで決まります。フリーナンス口座を利用するほど、与信スコアはあがり手数料は下がります。

買取対象になる請求書

どんな請求書を買取してくれるの!?

請求書の主な条件を抜粋すると下記のとおりです。

  • 法人からの請求書。※個人間取引には使えません。
  • 請求書の提出日から105日以内。
  • 請求額は1万円以上。

当然ですが、反対債権がある場合、支払期日が明記されてない、支払い期限切れ、法令に抵触している、クライアントが反社などはすべて対象外です。

即日払いに対応しているサービス

ネットサービスの売上金でも即日現金化に対応しました。

フリーナンスとminne、SUZURI、カラーミーショップが即日入金に対応してました

2020年12月17日にMakeShopが即日入金サービスに対応。2021年8月20日より、カラーミーショップ、minne、SUZURIもサービスの連携がスタートしました。

  • MakeShop・・・申請額の1.5% 参照元
  • カラーミーショップ・・・請求書額面の3〜10%
  • minne・・・請求書額面の5%(2万円以上から申請可)
  • SUZURI・・・請求書額面の5%(4,000円以上から申請可)

MakeShopに関しては、1度に申請できる注文件数は最大100件、上限金額はネットショップの運営年数や過去の売上実績に応じて異なるそうです。

MakeShop(メイクショップ)
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問い合わせてみたところ、下記サービスなどは対象外でした。

  • クラウドワークス
  • ランサーズ
  • ココナラ

即日払いの流れ(一般・minne・SUZURI)

即日払いの流れは下記のとおりです。

  1. クライアントの支払先をフリーナンス振込専用口座に指定する。
  2. 請求書の買取依頼する。
  3. 審査に通れば最短で即日入金される。
  4. 支払日にクライアントからフリーナンスに入金される。

GMOグループサービスでの即日払い申込みフロー。

即日払いの審査について

保証会社による審査が実施されます。

どんな請求書でも買取してくれるわけではありません。フリーナンスの買取条件には、当社パートナーである買取保証会社による審査を実施が記載されています。

ちなみに、このサービスは、請求書の買い取りなので、万が一、支払期日前にクライアントが倒産してもあなたが返金を迫られる事はありません。

クライアント側も審査対象になる。

フリーナンスの審査

クライアント側の業務内容も審査対象になります。公式ヘルプによると「HPに記載されている情報や更新頻度等も含まれております」と記載されています。

上にあげたGMOグループのサービス、MakeShop、カラーミーショップ、minne、SUZURI、などは、他社と比較して審査にも通りやすいと推測できます。

フリーナンス(無料口座開設はこちら)

今時店長
いますぐ現金が必要というシーンでは、あれば助かるサービスです。もちろん、手数料が掛かるので使わないのがベストです。

あんしん補償について

あんしん補償とは

在宅ワーク

「あんしん補償」とは、損保ジャパン日本興亜が引受会社となり、口座を開設したユーザーに無料で提供されている補償サービスのことです。

補償内容

最高5,000万円の損害賠償保険がついてくる。

  • 事故の補償・・最高5,000万円
  • 情報漏えい・・・最高500万円
  • 著作権侵害・・・最高500万円
  • 納品物の瑕疵・・・最高500万円
  • 納期遅延・・・最高500万円

仕事中に怪我したとか、ウィルスによる情報漏えいとか、システムの不具合による代替費用、著作権侵害のトラブル、職場の災害による納期の遅れなどですね。

フリーランス業務の遂行にあたり行った行為に起因して発生した偶然な事故だけが対象になります。フリーナンス口座は利用していなくても適用されます。

アカウント休止状態は適用外

フリーナンス口座は使わなくてもあんしん補償は受けられるの?

フリーナンス口座は一定期間(明確な記載はなし)利用しないと「アカウント休止」状態になります。アカウント休止状態は、あんしん補償は適用されません。

フリーナンス(無料口座開設はこちら)

今時店長
無料は魅力的ですね~。あんしん補償のためだけに、小さな取引だけフリーナンス口座を利用する形でも問題ありません。

今回のまとめ

今時店長

今回は、フリーランス向け「お金と保険」のサービスである、FREENANCE(フリーナンス)についてわかりやすく解説しました。

フリーランスの方などで、コレといった保険に入会していない方は、万が一に備えて入会について検討してみてください。

あわせてチェックしてほしい記事

同じく「GMOあおぞらネット銀行」に関する記事です。フリーナンス口座→GMOあおぞらネット銀行→デビットカード、という形でキャッシュバックもあります。

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最後まで読んで頂きありがとうございました。
また新しい情報などあれば更新していきます。

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